Tôi có thể mua một ngôi nhà sau khi khai phá sản không?

Bước 1: Xem lại tín dụng của bạn
Bạn có thể kiểm tra tín dụng của bạn và đi qua tất cả các chi tiết. Không cần thiết phải sửa chữa mọi thứ, nhưng có một số yếu tố chính để chắc chắn bạn xem xét.

-Kiểm tra thông tin cá nhân
-Xem xét lại thông tin xả phá sản của bạn
-Xem lại tất cả các chủ nợ được liệt kê trong vụ phá sản
-Chắc chắn không có thông báo trùng lặp
-Xem xét tất cả thông tin tài khoản của bạn được liệt kê trên các báo cáo bao gồm số tài khoản

Nếu bạn tìm thấy sự khác biệt, bạn phải gửi thư được chứng nhận với giấy tờ xuất viện cho chủ nợ của bạn. Sau đó kiểm tra lại tín dụng của bạn. 

Bước 2: Thiết lập lại tín dụng 
Điều này không có nghĩa là nhận lại nợ nần. Nó có nghĩa là thiết lập một lịch sử trả nợ tốt bằng cách sử dụng các khoản vay tín dụng và trả góp quay vòng. Bạn muốn các chủ nợ thấy rằng bạn đáng tin cậy và sẽ trả lại cho họ. Nhưng đồng thời, bạn không muốn thanh toán lãi nên điều quan trọng là phải trả hết số dư mỗi tháng.

Điều quan trọng nhất là đảm bảo bạn đăng ký thẻ tín dụng báo cáo cho cả ba văn phòng báo cáo tín dụng. Bạn muốn tất cả họ biết bạn có nó trong tầm kiểm soát và sẽ thực hiện thanh toán kịp thời.

Bước 3: Thực hiện theo các hướng dẫn
Thiết lập tín dụng sau khi phá sản mất một thời gian và sự kiên nhẩn. Nhưng nó là có thể. Để đến một điểm mà bạn có thể mua một ngôi nhà một lần nữa, có một vài hướng dẫn để tuân theo.

Điều đầu tiên cần xem xét là loại cho vay.

*Fha

• Có một thời gian chờ đợi hai năm sau khi nộp đơn xin phá sản.
• Các khoản vay thế chấp FHA yêu cầu cả thuế và bảo hiểm phải được ký quỹ.
• Bạn được yêu cầu phải có phí bảo hiểm thế chấp (MIP).
• Bạn phải có một lịch sử bền vững khoảng 2 năm việc làm.
• Nhà phải là nơi cư trú chính của bạn.
• Bạn phải cư trú nhà trong vòng 60 ngày sau khi đóng cửa và sống trong nhà trong 12 tháng đầu tiên.

*Va

• Có một thời gian chờ đợi hai năm sau khi nộp đơn xin phá sản.
• Bạn phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện với tư cách là một cựu chiến binh.
• Không tiền đặt cọc.
• Không có PMI cần thiết cho một khoản vay VA.
• Bạn phải đáp ứng các yêu cầu thu nhập tối thiểu.
• Bạn cần phải trả phí tài trợ VA mà bạn được phép vay.

*USDA

• Có một thời gian chờ đợi ba năm sau khi nộp đơn xin phá sản.
• Quyền công dân Hoa Kỳ là bắt buộc hoặc là một người thường trú nhân hợp pháp.
• Bạn phải đáp ứng các yêu cầu về độ tuổi để vay.
• Bạn phải cư trú trong ngôi nhà như nơi ở chính của bạn.
• Hiện tại bạn không được có nhà ở an toàn và vệ sinh.
• Không nhận được khoản vay thông thường từ các nguồn và người cho vay khác.
• Có thể không bị cấm tham gia vào bất kỳ chương trình cho vay liên bang nào.
• Phải đáp ứng các giới hạn thu nhập do chương trình đặt ra.

Thế chấp ít hơn 2 năm sau khi phá sản
Để có được một khoản thế chấp ít hơn 2 năm sau khi nộp đơn, bạn sẽ cần giảm 20%. Điểm tín dụng của bạn phải ở đâu đó trong khoảng 500-600. Có thể đủ điều kiện trong khi tự làm chủ. Nhược điểm là lãi suất có thể cao hơn và không có nhiều người cho vay và cung cấp dự án này.

Thế chấp hơn 2 năm sau khi phá sản

Chương 7

Một số công ty thế chấp yêu cầu 2 năm trước khi bạn có thể nhận được một khoản thế chấp và một số sẽ giúp ngay sau ngày hôm sau. Nếu bạn có kế hoạch nhận thế chấp, bạn nên bắt đầu làm việc để xây dựng lại tín dụng ngay lập tức. Các chủ nợ sẽ muốn biết bạn đáng tin cậy và tốt, tín dụng tích cực là cách tốt nhất để cho họ thấy và nếu bạn có thể cho họ thấy, họ sẽ có nhiều khả năng làm việc với bạn hơn.

Chương 13

Chương 13 là một chút khác. Sau khi bạn nộp một chương 13, bạn đang tham gia một kế hoạch thanh toán. Bạn sẽ tìm thấy những người cho vay sẽ làm việc với bạn, nhưng bạn phải có thể ở trong kế hoạch của mình. Có những người cho vay không phải là người cho vay chuyên về người vay có tín dụng thấp hoặc có rủi ro cao, những người sẽ hỗ trợ bạn. Ngoài ra còn có khả năng cho một khoản vay FHA với ít hơn 2 năm.

Written by attorney Matthew Robert Gross | Sep 28, 2020