Nghỉ hưu tại Florida: Quyết định thông minh về thuế

Điều gì làm nên sự độc đáo của Florida?
Môi trường thuế của Florida đặc biệt hấp dẫn đối với người về hưu do không có thuế thu nhập của tiểu bang, không đánh thuế thu nhập hưu trí và không đánh thuế bất động sản. Ba lợi ích về thuế này tương đối hiếm ở các tiểu bang và có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể cho người về hưu.

Thu nhập từ việc làm

Một trong những lợi thế quan trọng nhất đối với người về hưu ở Florida là không có thuế thu nhập của tiểu bang. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản thu nhập nào từ việc làm, cho dù là từ công việc bán thời gian hay nghề nghiệp mới sau khi nghỉ hưu, đều không phải chịu thuế của tiểu bang. Người về hưu chỉ cần cân nhắc đến thuế thu nhập liên bang đối với thu nhập từ việc làm của họ.

Đầu tư

Lập trường thân thiện với thuế của Florida cũng mở rộng sang thu nhập đầu tư. Tiểu bang không đánh thuế:

• Thu nhập từ vốn
• Cổ tức
• Thu nhập từ lãi suất

Điều này có thể đặc biệt có lợi cho những người về hưu dựa vào thu nhập đầu tư để trang trải cho việc nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù Florida không đánh thuế các hình thức thu nhập này, nhưng chúng vẫn phải chịu thuế liên bang.

Lương hưu

Thu nhập lương hưu, giống như các hình thức thu nhập khác, không bị đánh thuế ở cấp tiểu bang tại Florida. Điều này áp dụng cho cả lương hưu công và tư. Những người về hưu chuyển từ các tiểu bang đánh thuế thu nhập lương hưu có thể thấy khía cạnh này của hệ thống thuế Florida đặc biệt hấp dẫn.

Phân phối lương hưu

Phân phối từ các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA cũng được miễn thuế thu nhập tiểu bang tại Florida. Tuy nhiên, các khoản phân phối này vẫn phải chịu các quy tắc thuế thu nhập liên bang. Đối với IRA truyền thống và 401(k), các khoản phân phối được đánh thuế như thu nhập thông thường ở cấp liên bang. Các khoản phân phối Roth IRA, nếu đủ điều kiện, vẫn được miễn thuế ở cả cấp tiểu bang và liên bang.

An sinh xã hội

Florida không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội, tạo thêm một lớp tiết kiệm thuế cho những người về hưu. Tuy nhiên, giống như ở tất cả các tiểu bang, tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn, một phần trợ cấp An sinh xã hội của bạn có thể phải chịu thuế thu nhập liên bang. Tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn (An sinh xã hội cộng với bất kỳ thu nhập chịu thuế bổ sung nào như việc làm), bạn có thể phải chịu thuế liên bang đối với tới 85% các khoản trợ cấp An sinh xã hội của mình.

Medicare

Mặc dù Medicare không bị đánh thuế trực tiếp, nhưng cần lưu ý rằng Florida, giống như tất cả các tiểu bang khác, đều tuân theo các hướng dẫn của liên bang về Medicare. Điều này có nghĩa là những người có thu nhập cao có thể phải chịu thêm phí bảo hiểm Medicare, được gọi là Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA).

Thuế bán hàng

Florida áp dụng thuế bán hàng của tiểu bang, hiện được đặt ở mức 6%. Chính quyền địa phương có thể thêm thuế bán hàng của riêng họ vào mức này, có khả năng nâng tổng số lên tới 8,5% ở một số khu vực. Mặc dù mức này có vẻ cao so với một số tiểu bang, nhưng điều quan trọng cần nhớ là thuế bán hàng này bù đắp một phần cho việc không có thuế thu nhập của tiểu bang.

Thuế tài sản

Thuế tài sản ở Florida được đánh giá ở cấp địa phương và có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào quận và thành phố. Mức thuế tài sản thực tế trung bình ở Florida là khoảng 0,98%, tương đối gần với mức trung bình của quốc gia.

Tuy nhiên, Florida cung cấp một số lợi ích về thuế tài sản cho người về hưu:

• Miễn thuế nhà ở: Chủ nhà có thể yêu cầu miễn thuế nhà ở đối với nơi cư trú chính của họ, có thể giảm giá trị chịu thuế của ngôi nhà của họ tới 50.000 đô la.
• Giới hạn đánh giá Save Our Homes: Giới hạn này giới hạn mức tăng hàng năm về giá trị đánh giá của bất động sản nhà ở là 3% hoặc thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng, tùy theo mức nào thấp hơn.
• Miễn thuế cho người cao tuổi: Một số quận và thành phố cung cấp các khoản miễn thuế bổ sung cho người cao tuổi từ 65 tuổi trở lên đáp ứng các yêu cầu về thu nhập nhất định.

Thuế bất động sản

Florida không áp dụng thuế bất động sản của tiểu bang hoặc thuế thừa kế. Đây có thể là một lợi thế đáng kể đối với những người về hưu muốn truyền lại tài sản của mình cho người thừa kế. Tuy nhiên, bất động sản vẫn có thể phải chịu thuế bất động sản liên bang nếu vượt quá ngưỡng miễn thuế liên bang.

Giảm giá tài chính cho người về hưu

Ngoài các lợi ích về thuế được đề cập ở trên, Florida còn cung cấp một số khoản giảm giá tài chính khác cho người về hưu:

_Miễn thuế nhà ở và quyền lợi Save Our Homes (Homestead Exemption and Save Our Homes benefit ) đối với thuế tài sản
_Miễn thuế tài sản cho người cao tuổi ở một số địa phương
_“Kỳ nghỉ thuế bán hàng” (Sales Tax Holidays) đối với một số mặt hàng nhất định trong bốn giai đoạn khác nhau trong năm (chẳng hạn như đồ dùng cho ngày tựu trường, các sự kiện và mặt hàng giải trí ngoài trời, đồ dùng phòng ngừa thảm họa, công cụ và thiết bị)
_Giảm giá cho nhiều dịch vụ và điểm tham quan dành cho người cao tuổi

Định hình lại các kế hoạch nghỉ hưu

Mặc dù môi trường thuế chung của Florida rất thuận lợi, nhưng người về hưu nên cân nhắc những điều sau khi lập kế hoạch:

• Thuế bán hàng cao hơn: Ngân sách cho các khoản chi phí cao hơn một chút do thuế bán hàng khi mua hàng.
• Thuế tài sản: Mặc dù không phải là mức cao nhất cả nước, nhưng thuế tài sản vẫn có thể rất lớn, tùy thuộc vào vị trí và ngân sách của bạn. Tuy nhiên, giá nhà trung bình ở Florida là 418.097 đô la, gần bằng giá nhà trung bình toàn quốc là 412.300 tính đến quý 2 năm 2024, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis. Hãy cân nhắc Miễn trừ Nhà ở và các khoản miễn thuế tài sản khác khi lập ngân sách.
• Chi phí bảo hiểm: Florida dễ bị bão tấn công có thể dẫn đến phí bảo hiểm nhà ở cao hơn. Hãy tính đến yếu tố này vào ngân sách hưu trí của bạn.
• Đa dạng hóa thu nhập: Không có thuế nhà nước đối với nhiều hình thức thu nhập, những người về hưu có thể cân nhắc đa dạng hóa nguồn thu nhập của mình để tối đa hóa hiệu quả thuế.

By Lotus Li